Miglior tasso cessione del quinto: come confrontare

Ultima verifica delle fonti: 27 settembre 2026

Non esiste un miglior tasso della cessione del quinto valido per tutti: ogni finanziatore fissa le proprie condizioni e il costo dipende da importo, durata, assicurazione e profilo. Il modo per trovare l’offerta migliore per te è confrontare il TAEG di più preventivi a parità di importo e durata, e metterlo accanto al tasso medio rilevato ogni trimestre per le cessioni del quinto. Un’offerta non può mai superare il tasso soglia antiusura.

I tre riferimenti per giudicare un tasso

Riferimento	Cos’è	Come usarlo
TAEG dell’offerta	Il costo annuo complessivo, con interessi, spese e assicurazione	È il dato da confrontare tra un’offerta e l’altra (Banca d’Italia)
Tasso medio (TEGM)	Il tasso medio rilevato sul mercato nel trimestre, distinto tra importi fino a 15.000 € e oltre	Ti dice se l’offerta è sopra o sotto la media
Tasso soglia	Il limite antiusura (legge 108/1996)	Un’offerta che lo supera è fuori legge

I valori del trimestre in corso sono nella guida ai tassi della cessione del quinto: per le cessioni del quinto i tassi medi rilevati sono più bassi per gli importi oltre 15.000 €.

Come ottenere un tasso migliore

Chiedi almeno due o tre preventivi con lo stesso importo e la stessa durata: solo così i TAEG sono confrontabili.
Guarda l’importo netto che ricevi e il costo totale del credito, non solo la rata.
Scegli la durata più breve compatibile con la rata che puoi sostenere: paghi meno interessi in totale.
Controlla le voci di costo nel SECCI: commissioni, spese, assicurazione. Devono essere tutte comprese nel TAEG.
Se sei pagato da NoiPA, verifica anche i finanziatori con convenzione MEF: NoiPA li presenta come finanziamenti con condizioni economiche vantaggiose e li elenca nella pagina Enti in convenzione.
Valuta se hai i requisiti per i prestiti INPS, che hanno tassi fissati dall’Istituto: TAN 4,25% per il piccolo prestito e 3,50% per il pluriennale, più spese e fondo rischi.

Cosa fa salire o scendere il tasso

Importo: i tassi medi rilevati per le cessioni oltre 15.000 € sono più bassi di quelli fino a 15.000 €.
Durata e piano di rimborso.
Assicurazione obbligatoria sui rischi vita e impiego, il cui costo entra nel TAEG.
Valutazione del finanziatore sul tuo profilo.

Attenzione a

Offerte “a tasso zero”: il TAEG comprende anche spese e assicurazione, quindi un costo nullo è difficile. Controlla sempre il TAEG.
Confronti tra durate diverse: una rata più bassa su 10 anni non vuol dire un’offerta più conveniente.
Rinnovi frequenti: ogni rinnovo ha costi. Stima il netto con la simulazione del rinnovo.

Domande frequenti

Qual è il miglior tasso per la cessione del quinto?

Quello con il TAEG più basso tra le offerte che ricevi per lo stesso importo e la stessa durata. Confrontalo con il tasso medio del trimestre per capire se è competitivo.

Meglio guardare il TAN o il TAEG?

Il TAEG: comprende interessi, spese e assicurazione. Il TAN misura solo gli interessi.

I finanziatori in convenzione NoiPA hanno tassi più bassi?

NoiPA li presenta come finanziamenti con condizioni economiche vantaggiose e per le convenzioni centralizzate il MEF ha introdotto un controllo automatico sul rispetto del tasso soglia. Confronta comunque il TAEG.

Dove trovo il tasso soglia in vigore?

Nei decreti trimestrali del MEF, riportati per le cessioni del quinto anche dall’INPS. Li riassumiamo nella guida ai tassi.

Fonti

Banca d’Italia – Cessione del quinto
INPS – Messaggio n. 2145 del 30 giugno 2026 (TEGM e soglie del trimestre)
NoiPA informa – Piccolo prestito e finanziamenti con enti in convenzione
Circolare MEF-RGS n. 3 del 17 gennaio 2017 (controllo del tasso soglia)
INPS – Tabella TAN dei prestiti