Simulazione cessione del quinto: calcola rata e importo

Ultima verifica delle fonti: 27 settembre 2026

Con questo simulatore calcoli in pochi secondi il quinto del tuo stipendio, la rata massima e un importo netto indicativo della cessione del quinto, in base alla durata e al TAEG. Se non inserisci un TAEG, il calcolo usa il tasso medio delle cessioni del quinto rilevato dalla Banca d’Italia e pubblicato dal Ministero dell’Economia per il trimestre in corso. È una stima: l’importo reale lo stabilisce il finanziatore nel SECCI.

Simulatore della cessione del quinto

Come funziona il calcolo

1. Quinto: netto mensile × mensilità ÷ 12 ÷ 5, il metodo indicato dalla Banca d'Italia. Vedi come si calcola il quinto dello stipendio.
2. Rata disponibile: il quinto meno le rate di altre cessioni in corso.
3. Importo netto indicativo: è il valore attuale delle rate scontate al TAEG. Il TAEG comprende interessi, assicurazione e spese, quindi il risultato stima la somma che ricevi al netto dei costi.

Il tasso medio usato come riferimento

Ogni trimestre il Ministero dell'Economia pubblica i tassi effettivi globali medi (TEGM) rilevati dalla Banca d'Italia, con le relative soglie antiusura (legge 108/1996). Per i prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione, nel periodo 1° luglio – 30 settembre 2026 i valori sono (messaggio INPS n. 2145 del 30 giugno 2026):

Sono medie di mercato, non offerte. Le condizioni reali possono essere più alte o più basse secondo il finanziatore e il tuo profilo, e non possono superare il tasso soglia. Approfondisci nella guida ai tassi della cessione del quinto.

Esempi di simulazione

Con 13 mensilità, nessuna altra cessione e il tasso medio del trimestre:

Esempi illustrativi calcolati con il metodo descritto sopra. Per i dipendenti dello Stato le durate previste dalla legge sono di cinque o dieci anni (art. 6 del DPR 180/1950).

Cosa il simulatore non considera

• Il certificato di stipendio: la quota reale la indica l'amministrazione, che può considerare voci diverse da quelle che inserisci.
• Delega e pignoramenti: una delega di pagamento o un pignoramento cambiano lo spazio disponibile. Vedi il prestito delega e la guida per protestati e segnalati.
• La valutazione del finanziatore e della compagnia assicurativa.
• Un rinnovo: se hai una cessione da rinnovare, dal nuovo importo va tolto il debito residuo. Vedi il rinnovo.

Simulazione dei prestiti INPS

Per piccolo prestito e prestito pluriennale INPS usa il simulatore ufficiale INPS; chi è pagato da NoiPA può simulare il piccolo prestito anche dal self-service. Le regole sono nelle guide al piccolo prestito e al prestito pluriennale INPS.

Domande frequenti

La simulazione è un preventivo?

No. È una stima basata su tassi medi o sul TAEG che inserisci. Il preventivo vero è il SECCI che il finanziatore deve consegnarti prima della firma.

Perché l'importo cambia sopra i 15.000 €?

Perché per le cessioni del quinto il Ministero rileva due classi di importo, fino a 15.000 € e oltre, con tassi medi diversi.

Ogni quanto si aggiornano i tassi medi?

Ogni trimestre, con un decreto del Ministero dell'Economia. Aggiorniamo il simulatore quando esce il nuovo decreto.

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Fonti

• INPS – Messaggio n. 2145 del 30 giugno 2026 (TEGM e soglie 1° luglio – 30 settembre 2026)
• Banca d'Italia – Cessione del quinto (calcolo del quinto)
• DPR 5 gennaio 1950, n. 180 (artt. 5 e 6)