Quanto posso chiedere con la cessione del quinto? Importi e tabelle

Ultima verifica delle fonti: 27 settembre 2026

Con la cessione del quinto puoi chiedere l’importo che si ripaga con una rata non superiore a un quinto del tuo stipendio netto, in al massimo 10 anni (art. 5 DPR 180/1950). La legge non fissa un importo massimo in euro: lo determinano il tuo stipendio, le trattenute che hai già, la durata e il TAEG che ti propone il finanziatore. Per esempio, con 1.500 € netti al mese la rata massima è di circa 325 €; a 10 anni, con un TAEG ipotetico del 10%, corrisponde a circa 25.000 €.

Come si calcola l’importo

1. Rata massima: un quinto dello stipendio netto. La Banca d’Italia suggerisce di considerare le mensilità aggiuntive: 1.500 € per 13 mensilità, diviso 12, diviso 5 dà 325 €.
2. Quota disponibile: togli le trattenute che pesano già sul quinto, come un’altra cessione. Con un pignoramento valgono regole diverse (art. 68).
3. Importo: dipende da rata, durata e TAEG. A parità di rata, più lunga è la durata, più alto è l’importo, ma anche il costo totale.

Prova con il tuo cedolino nel simulatore della cessione del quinto, e vedi come si calcola il quinto.

Quanto puoi ottenere in base allo stipendio

Esempio illustrativo con TAEG ipotetico del 10%, quinto interamente disponibile e nessun’altra trattenuta. Non è un’offerta: il TAEG reale dipende dal finanziatore e dal tuo profilo. Per gli importi fino a 15.000 € il tasso medio rilevato è di solito più alto: vedi i tassi della cessione del quinto.

Che stipendio serve per 10.000, 20.000, 30.000 o 50.000 €

Stesse ipotesi della tabella precedente. Lo stipendio indicato è quello per cui la rata a 10 anni è pari al quinto, contando 13 mensilità.

Cosa limita l’importo

• Altre trattenute sullo stesso quinto: una cessione in corso occupa la quota; per averne una nuova serve il rinnovo.
• Contratto a tempo determinato: la durata non può superare la scadenza del contratto, quindi l’importo si riduce (art. 52).
• Pignoramenti: la cessione è possibile solo nella differenza tra due quinti e la quota pignorata (art. 68).
• Valutazione del finanziatore e dell’assicurazione, obbligatoria per legge.

Serve di più? La delega

Se il quinto non basta, alcuni dipendenti possono aggiungere una delega di pagamento, con una seconda rata sullo stipendio. Le due trattenute insieme restano di norma entro il 40% del netto, e l’amministrazione può rifiutare la delega. Vedi il prestito delega.

Domande frequenti

Qual è l’importo massimo della cessione del quinto?

Non c’è un tetto in euro: l’importo è quello che si rimborsa con una rata fino a un quinto del netto, in al massimo 10 anni, al TAEG proposto dal finanziatore.

Con 1.500 euro di stipendio quanto posso chiedere?

La rata massima è di circa 325 €. Con un TAEG ipotetico del 10%, sono circa 15.450 € a 5 anni o 25.040 € a 10 anni, se il quinto è libero.

Conviene la durata più lunga?

Ti dà un importo più alto a parità di rata, ma fa pagare più interessi in totale. Scegli la durata più breve compatibile con la somma che ti serve.

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Fonti

• DPR 5 gennaio 1950, n. 180 (artt. 5, 52 e 68)
• Banca d’Italia – Cessione del quinto (calcolo della rata massima)